Nếu như 10 năm trước đây, cộng đồng đầu tư chỉ nhắc đến khái niệm đầu tư từng loại tài sản riêng lẻ như cổ phiếu bất động sản, thì ngày nay khái niệm quản lý danh mục đầu tư, quản lý gia sản ngày càng trở nên phổ biến hơn.

Song song với sự phát triển của ngành quản lý gia sản tại Việt Nam là sự phát triển của các fintech nói chung và các wealth tech nói riêng và việc ứng dụng công nghê AI, data để tạo ra các công cụ làm cho việc đầu tư trở nên dễ dàng, bao gồm cố vấn Robo mà được nhắc nhiều trong thời gian gần đây.

Cố vấn Robo AI là một công cụ tự động hóa sử dụng các thuật toán và trí tuệ nhân tạo (AI) để cung cấp các dịch vụ tư vấn đầu tư trực tuyến. Thay vì làm việc với một cố vấn tài chính truyền thống, nhà đầu tư có thể dựa vào công nghệ để nhận các đề xuất quản lý tài sản và xây dựng danh mục đầu tư dựa trên thông tin cá nhân như mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư.

Quá trình này thường bắt đầu bằng việc nhà đầu tư trả lời các câu hỏi trực tuyến về tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân, sau đó hệ thống sẽ xử lý dữ liệu và cung cấp giải pháp đầu tư phù hợp.

Khác với các mô hình tư vấn tài chính truyền thống, nơi người dùng cần gặp gỡ cố vấn trực tiếp, cố vấn Robo hoạt động hoàn toàn trực tuyến và tự động, giúp nhà đầu tư có thể dễ dàng truy cập và quản lý danh mục đầu tư của mình mọi lúc, mọi nơi.

Khi sử dụng cố vấn Robo, nhà đầu tư sẽ trả lời các câu hỏi, để giúp Cố vấn Robo xác định được mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư dự kiến của nhà đầu tư. Dựa trên những dữ liệu này, cố vấn Robo sẽ tạo ra một danh mục đầu tư tài chính được cá nhân hóa, thường là sự kết hợp của các loại tài sản như cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, tiền gửi ngân hàng.

Hiện nay, một số công ty tài chính tại Việt Nam đã bắt đầu triển khai các dịch vụ cố vấn Robo, nhằm phục vụ nhu cầu ngày càng lớn về quản lý tài chính cá nhân. Tiên phong trong lĩnh vực này có các fintech như Tititada. Điểm nổi bất của tính năng Robo của Tititada là khả năng tự động tái cơ cấu danh mục đầu tư định kỳ hoặc khi cơ cầu tài sản danh mục có biến động lớn do biến động của thị trường.

Tái cơ cấu danh mục đầu tư là quá trình điều chỉnh tỷ lệ các loại tài sản trong danh mục để đảm bảo rằng danh mục luôn phù hợp với chiến lược đầu tư ban đầu của nhà đầu tư và hạn chế rủi ro.

Theo thời gian, giá trị của các loại tài sản có thể thay đổi do sự biến động của thị trường, khiến tỷ trọng của các loại tài sản trong danh mục không còn tương ứng với mục tiêu rủi ro và lợi nhuận ban đầu. Cố vấn Robo của Tititada sẽ tự động theo dõi và tái cân bằng danh mục đầu tư một cách định kỳ hoặc khi cần thiết.

Điều này có nghĩa là nếu một loại tài sản tăng giá quá nhiều so với các loại tài sản khác, hệ thống sẽ bán bớt tài sản đó và mua thêm các tài sản khác để đưa danh mục trở về trạng thái cân bằng ban đầu. Quy trình này không chỉ giúp nhà đầu tư duy trì danh mục đúng với chiến lược đã đề ra mà còn tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.

Ưu điểm lớn nhất của cố vấn Robo là tính tiện lợi và chi phí thấp so với dịch vụ tư vấn truyền thống. Nhà đầu tư có thể bắt đầu đầu tư với số vốn nhỏ và không cần phải có kiến thức sâu về tài chính để quản lý danh mục của mình. Cố vấn Robo giúp đơn giản hóa quá trình đầu tư, làm cho việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận hơn với nhiều người, đặc biệt là những nhà đầu tư mới hoặc những người có quỹ thời gian hạn chế.

Hơn nữa, với công nghệ tự động hóa, hệ thống có thể đưa ra quyết định nhanh chóng và hiệu quả dựa trên các dữ liệu tài chính và biến động của thị trường tronng nước và quốc tế theo thời gian, điều mà các cố vấn tài chính truyền thống khó có thể làm được.

Cố vấn Robo cũng giúp loại bỏ các yếu tố cảm xúc trong quá trình đầu tư, một trong những nguyên nhân chính dẫn đến sai lầm của nhà đầu tư, nhờ vào sự quyết định dựa trên dữ liệu khách quan.

Cuối cùng, với các tính năng tự động tái cơ cấu danh mục và quản lý rủi ro, cố vấn Robo không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn đảm bảo rằng danh mục đầu tư của nhà đầu tư luôn được tối ưu hóa theo đúng chiến lược ban đầu, mang lại sự an tâm và hiệu quả lâu dài.

Theo chia sẻ của một nhà đầu tư có nhiều năm kinh nghiệm và đã trải nghiệm với Cố vấn Robo của Tititada, ứng dụng này sẽ rất phù hợp với các bạn trẻ mơi ra trường, không có thời gian và cũng không chưa đủ kiến thức, có mong muốn đầu tư tích sản dài hạn định kỳ kỷ luật.

Trên thế giới, cố vấn Robo đã phát triển nhanh chóng trong thập kỷ qua, đặc biệt tại các thị trường phát triển như Mỹ và Châu Âu. Các nền tảng nổi bật như Betterment, Wealthfront tại Mỹ hay Nutmeg tại Anh đã mở ra cánh cửa cho hàng triệu nhà đầu tư có thể tiếp cận dịch vụ tư vấn tài chính với chi phí thấp hơn nhiều so với mô hình truyền thống.

Một trong những yếu tố quan trọng thúc đẩy sự phát triển của cố vấn Robo là tính tiện lợi và khả năng tiếp cận rộng rãi.

Chỉ với một số vốn nhỏ và qua vài thao tác trực tuyến đơn giản, người dùng có thể bắt đầu đầu tư mà không cần kiến thức chuyên sâu về thị trường tài chính. Hơn nữa, các nền tảng cố vấn Robo thường cung cấp tính năng tự động hóa, chẳng hạn như tái cân bằng danh mục đầu tư và tối ưu hóa thuế, giúp người dùng tiết kiệm thời gian và tối đa hóa lợi nhuận.

Tại Việt Nam, mặc dù thị trường tài chính còn non trẻ hơn so với các nước phát triển, tương lai của cố vấn Robo vẫn rất tiềm năng. Việt Nam đang chứng kiến sự bùng nổ của tầng lớp trung lưu và số lượng người quan tâm đến đầu tư cá nhân ngày càng tăng.

Tuy nhiên, phần lớn người dân Việt Nam vẫn chưa có kiến thức tài chính sâu rộng hoặc tiếp cận các dịch vụ tư vấn đầu tư truyền thống. Đây chính là cơ hội cho cố vấn Robo phát triển. Với sự ưu điểm dễ sử dung và khả năng tiếp cận với số vốn nhỏ, cố vấn Robo của Tititada ra đời với mong muốn có thể trở thành công cụ giúp nhiều người Việt Nam bắt đầu hành trình đầu tư và tích lũy tài sản một cách bài bản.