Ngưỡng 10 triệu đồng áp dụng với rút, chuyển tiền

Nhà đầu tư chứng khoán có thể sẽ phải áp dụng hình thức xác thực mạnh hơn khi rút hoặc chuyển tiền ra khỏi tài khoản giao dịch chứng khoán từ 10 triệu đồng trở lên.

Theo dự thảo Thông tư quy định giao dịch điện tử trên thị trường chứng khoán đang được lấy ý kiến, giao dịch rút, chuyển tiền ra khỏi tài khoản giao dịch chứng khoán sẽ được xác thực theo giá trị giao dịch.

Cụ thể, với giao dịch có giá trị dưới 10 triệu đồng, khách hàng phải áp dụng tối thiểu một trong các hình thức xác thực được quy định tại dự thảo, gồm OTP, xác thực sinh trắc học, xác thực sinh trắc học thiết bị, FIDO, xác thực hai kênh hoặc chữ ký số.

Với giao dịch có số tiền bằng hoặc trên 10 triệu đồng, dự thảo đề xuất áp dụng tối thiểu hình thức xác thực khớp đúng thông tin sinh trắc học.

Điểm cần lưu ý là ngưỡng 10 triệu đồng này áp dụng với giao dịch rút, chuyển tiền ra khỏi tài khoản giao dịch chứng khoán, không phải ngưỡng giá trị cho từng lệnh mua bán cổ phiếu.

Ngoài giao dịch rút, chuyển tiền, dự thảo cũng đề xuất áp dụng xác thực sinh trắc học với việc mở, đóng tài khoản giao dịch chứng khoán, tài khoản lưu ký chứng khoán bằng phương tiện điện tử đối với khách hàng cá nhân và người đại diện hợp pháp của khách hàng là tổ chức.

Với giao dịch chứng khoán trực tuyến, dự thảo đề xuất áp dụng xác thực sinh trắc học đối với khách hàng cá nhân và người đại diện hợp pháp của tổ chức. Việc xác thực phải được thực hiện ít nhất đối với giao dịch đầu tiên của mỗi phiên đăng nhập. Tổ chức cung cấp dịch vụ cũng phải có biện pháp kỹ thuật để bảo đảm việc xác thực và giao dịch của khách hàng được thực hiện trên cùng một thiết bị.

Theo dự thảo, xác thực khớp đúng thông tin sinh trắc học là việc đối chiếu, so sánh để bảo đảm thông tin sinh trắc học của khách hàng đang thực hiện giao dịch trùng khớp với dữ liệu đã được thu thập, lưu trữ theo quy định.

Hiểu đơn giản, dữ liệu sinh trắc học của khách hàng sẽ được đối chiếu với dữ liệu trên căn cước/căn cước công dân, tài khoản định danh điện tử hoặc dữ liệu đã được tổ chức cung cấp dịch vụ thu thập, kiểm tra theo quy định.

Vì sao dự thảo siết xác thực giao dịch trực tuyến?

Dự thảo Thông tư mới được xây dựng nhằm thay thế Thông tư 134/2017/TT-BTC và Thông tư 73/2020/TT-BTC về giao dịch điện tử trên thị trường chứng khoán.

Theo tờ trình của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, sau hơn 8 năm triển khai, các quy định hiện hành đã tạo cơ sở pháp lý cho giao dịch điện tử trên thị trường chứng khoán, song cũng phát sinh một số điểm chưa còn phù hợp với thực tiễn.

Cụ thể, khung pháp lý hiện nay chưa có quy định đầy đủ về định danh, xác minh khách hàng trực tuyến (eKYC), hợp đồng điện tử, các hình thức xác thực giao dịch theo từng loại giao dịch cụ thể, nhận lệnh của nhà đầu tư nước ngoài qua hệ thống truyền lệnh trung gian của tổ chức nước ngoài, cũng như kết nối API giữa tổ chức kinh doanh chứng khoán với bên thứ ba.

Cơ quan soạn thảo cho biết thực tế hiện nay, hầu hết tổ chức kinh doanh chứng khoán đã triển khai giải pháp định danh, xác minh khách hàng trực tuyến bằng thông tin sinh trắc học để mở tài khoản. Với các giao dịch trực tuyến, các tổ chức này cũng đang áp dụng một số hình thức xác thực phổ biến như OTP, xác thực sinh trắc học và các giải pháp xác thực điện tử khác tùy theo tính chất, đặc điểm và mức độ rủi ro của từng giao dịch.

Việc bổ sung quy định mới được đặt trong bối cảnh các hoạt động chứng khoán ngày càng số hóa, từ mở tài khoản, giao dịch chứng khoán trực tuyến, rút tiền đến kết nối với bên thứ ba qua API. Theo cơ quan soạn thảo, việc xây dựng Thông tư mới là cần thiết để hoàn thiện khung pháp lý, đáp ứng nhu cầu thực tiễn, yêu cầu nâng hạng và phát triển thị trường chứng khoán.